Als zelfstandige bouw je niet automatisch pensioen op. Dat betekent dat jij zélf stappen moet zetten om later financieel zorgeloos te kunnen leven. Een populaire manier om dat te doen, is via een lijfrente. Je kunt een lijfrente afsluiten bij een levensverzekeraar, bank of beleggingsinstelling.
Veel ondernemers bekijken de lijfrente vooral vanuit het fiscale voordeel — en terecht: de inleg is aftrekbaar en dat kan, zeker bij hogere inkomens, een flink belastingvoordeel opleveren. Maar dat is slechts één kant van het verhaal. Uiteindelijk draait het niet alleen om wat je bespaart, maar vooral om wat je met het opgebouwde kapitaal wilt bereiken.
Een goed financieel plan kijkt dus verder dan alleen de aftrekpost.
De regels in het kort
Een lijfrente kent zowel in de opbouw- als in de uitkeringsfase duidelijke spelregels.
Wil je eerder stoppen met werken en de lijfrente-uitkering gebruiken vóór je AOW-leeftijd? Dan geldt meestal een minimale looptijd van 20 jaar plus het aantal jaren tot aan de AOW-leeftijd.
Is je kapitaal opgebouwd vóór 2014, dan kunnen er ruimere regels gelden.
Wie juist in kortere tijd extra inkomen wil opnemen, kan kiezen voor een uitkering over minimaal vijf jaar, met in 2025 een maximale jaarlijkse uitkering van € 26.781. Het is dus belangrijk om goed te kijken hoe de uitkeringen aansluiten op jouw wensen en levensfase.
Let op de samenloop met andere inkomsten
De lijfrente is zelden het enige inkomen na je pensioen. Denk aan AOW of een pensioen uit loondienst. Die combinatie kan leiden tot een hogere belastingdruk dan verwacht. Zonder goed inzicht kan de lijfrente daardoor minder opleveren dan gedacht.
Kortom: het gaat niet alleen om óf je fiscaal voordeel behaalt, maar vooral hoe de lijfrente past binnen jouw totale financiële planning.
Ons advies
Vraagt jouw situatie om een berekening van de jaarruimte of overweeg je een lijfrente?
Neem dan even contact met ons op. We helpen je graag om te kiezen voor de oplossing die op de lange termijn het meeste oplevert, fiscaal en financieel.
